Нормативное регулирование этого вопроса отражено в ст. 13 лицензирование банковских операций ФЗ № 395-I от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности":

«Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе" 34 .

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность. Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона "О банке развития" 35 .

Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией и осуществляющая функции центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности" 36 , вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, операции, указанные в пункте 6 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, при заключении на бирже договоров о приобретении (об отчуждении) иностранной валюты в целях выполнения функций центрального контрагента.

Объектом лицензирования в банковской сфере является банковская деятельность как совокупность систематически осуществляемых банками или небанковскими кредитными организациями как участниками единой банковской системы банковских операций, направленных на извлечение прибыли. В аспекте банковской деятельности лицензирование имеет определенную специфику, которая заключается в том, что банковская лицензия прямо легитимирует совершение лишь банковских операций (ч. 1 ст. 5 Закона о банках). Помимо банковских операций банковская лицензия косвенно легитимирует также совершение ряда сделок, указанных в ч. 3 ст. 5 Закона о банках, а также операций с ценными бумагами, перечень которых приведен в ст. 6 Закона. Следовательно, перечень видов предпринимательской деятельности, которые имеют право осуществлять кредитные организации, шире, чем прямо указанный в банковской лицензии.

Основные принципы организации управления банком.

контрольная работа

10. НА КАКОЙ СРОК ВЫДАЕТСЯ ЛИЦЕНЗИЯ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ?

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Ведение расчетных операций

Клиент совершает операции с использованием расчетных и кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора...

Классификация современных банковских операций, порядок их предоставления и отражения в учете

Осуществление банковских операций регулируется различными нормативными актами: · Гражданский Кодекс РФ часть первая от 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2009) определяет понятия кредита, банковского вклада...

Кредитные операции банка на примере ОАО "Сбербанк РФ"

Лизинговые операции банков и особенности их осуществления на примере ООО "Райффайзен Лизинг Аваль"

На сегодня в законодательстве Украины определения лизинга содержатся на уровне гражданского (для определения), хозяйственного и налогового законодательства Украины. В ч...

Организаторы товарного рынка

Биржевая торговля может осуществляться на биржах только на основе лицензии...

Организация кассовой работы в банках и операции с наличностью

Операции по принятию и выдаче наличности могут осуществляться также с помощью банковских идентификационных карточек и банковских автоматов. В первом случае кассовые операции осуществляются в изложенном выше порядке...

Организация кредитной деятельности банка ОАО "Сбербанк России"

Осуществление и оформление депозитных операций

Депозитные операции коммерческого банка -- это операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования...

3. Изучить нормативные акты, направленные на стабилизацию финансово-экономической системы РФ. Поставленные цель и задачи курсовой работы определили ее структуру, которая сложилась из введения, трех глав...

Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций

Правовое регулирование кассовых операций в кредитных организациях

В настоящее время в целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения действует Положение Центрального Банка РФ от 24.04.2008. № 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения...

Правовые основы банковской деятельности

Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России...

Практика работы отделения "Сбербанк России"

Основанием для проведения конверсионных операций являются правильно оформленные документы (поручения на покупку-продажу иностранной валюты, договоры, мемориальные ордера и пр.)...

Проведение расчетных банковских операций (на примере ОАО "СКБ-Банк")

Банковская пластиковая карточка - универсальный платежный инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счетом и позволяющий своему владельцу оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях...

Процесс лицензирования брокеров ЦБ РФ, уже набрал обороты. Как минимум, половина из форекс-диллеров, работающих на территории РФ, должны были уже успеть получить лицензии. На самом деле все происходит с точностью до наоборот. Лицензию ЦБ РФ по состоянию на 01.02.2017 года успели получить только 6 брокеров. Что касается качества предоставления финансовых услуг, то становится понятным, что лицензия ЦБ РФ совсем не гарантирует рядовому безопасность и привлекательность услуг на валютном рынке.

Хотя есть и один положительный сдвиг – ЦБ РФ наконец-то зарегистрировал СРО для осуществления регуляции и контроля над в России.

Согласно нормам нового закона, с 1 января 2016 года, для работы на розничном сегменте рынка Форекс РФ форекс-дилеру необходимо:

• получить лицензию у регулятора – ЦБ РФ
• стать членом СРО
• стать членом созданного СРО компенсационного фонда.

К настоящему моменту лицензию ЦБ РФ успели получить только 6 , а именно:

1. ООО «Финам Форекс», лицензия № 04513961020000 от 14.12.2015
2. ООО «Телетрейд Групп», лицензия № 04513980020000 от 12.05.2016
3. ООО «Трастфорекс», лицензия № 04513981020000 от 12.05.2016
4. ООО «ВТБ-24 Форекс» лицензия № 04513993020000 от 01.09.2016
5. ООО « », лицензия от 07.10.2016
6. ООО « » (бренд Alpari) лицензия от 28.11.2016

Первой, кто получил лицензию ЦБ РФ стала брокерская компания «Финам». Обскакав своих конкурентов, первым, что сделало руководство этой компании – подало регулятору документы на создание саморегулирующейся организации. К чему такая спешка? Все просто! Стать учредителям и пока единственным членом СРО – значит, начать писать правила под себя.

Хорошая новость – 12.10.2016 года ЦБ РФ аккредитовал СРО (« »), с появлением которой на рынке Форекс РФ наконец-то начался процесс создания нормативно-правовой базы, согласно которой в последующем и будут работать российские дилеры на Forex.

Заявки на рассмотрении ЦБ РФ

На рассмотрении ЦБ РФ находятся пакеты документов на получение лицензии еще ряда брокерских компаний:

1. «Роделер Ру» (бренд 24FX).
2. «Фикс Трейд» (бренд InstaForex)

Отказано в лицензировании (причины не известны) с правом повторной подачи заявок таким компаниям, как:

1. «Профит Брокер».
2. «Дилфин Форекс».

Причины отказа в выдаче лицензий не афишируются. Все брокеры, которые получили отказ, в ближайшее время планируют подать заявку повторно.

Согласно законодательству РФ, лицензию ЦБ и стать членом СРО теперь должна получить любая компания, которая работает на территории России и предоставляет частным клиентам выход на валютный рынок (стать членом СРО без лицензии ЦБ нельзя). Пока на получение лицензии решились лишь немногие компании.

С одной стороны, лицензия ЦБ РФ – это довольно серьезный документ, как и любая другая государственная бумага, которая дает разрешение на осуществление специального вида деятельности. Как мы указали выше, российские трейдеры наконец-то получили легитимную саморегулирующуюся организацию, которая начала подробно регламентировать предоставление розничных форекс-услуг на территории РФ и вскоре станет первым защитником от часто работающих на «гране фола» брокеров.

Также, вскоре будет создан компенсационный фонд СРО, который в критических ситуациях (банкротство брокера) сможет возместить потерянные клиентами средства. Тогда как, форекс-компании станут работать в более четких законодательных рамках, которые регламентируют размер минимального уставного капитала, обученный персонал, центральный офис и прочие параметры, гарантирующие их стабильность работы.

Недостатки лицензии ЦБ РФ

С другой стороны, трейдеры получают кредитное плечо с размером 1:50, ограниченный перечень доступных для торговли валютных пар (только 26), ограничение по торговой просадке, защищающее от отрицательного баланса и навсегда распрощаются с бонусными предложениями. Плюс по новому порядку российские брокеры становятся налоговыми агентами, а значит – заработанной прибылью трейдерам придется делиться с государством.

И если проанализировать, то форекс-компании, получая лицензию ЦБ РФ и становясь членами СРО, теряют свои самые любимые маркетинговые инструменты, к которым привыкли не только они, но и сами трейдеры, а именно:

• Кредитное плече – более 200%
• Минимальный депозит
• Внушительный выбор активов для торговли
• Бонусы – более 50% и даже 100%

Их отсутствие делает рынок Форекс практически полностью недоступным для начинающих трейдеров. С минимальным депозитом в 100-200 USD, который считался стандартом для начала торговли и кредитным плечом 1:50 стартовать станет очень и очень сложно. И то благое намерение – оградить трейдеров от потери средств, ударит по этим же трейдерам.

Некоторыми известными компаниями, работающими на розничном рынке Форекс России было принято решение не получать лицензию ЦБ РФ и не становится членом СРО. К примеру, такая структура, как «Нефтепромбанк» еще в конце 2015 года сообщила о прекращении обслуживания своих частных «маржинальных» клиентов. Согласно рейтинга «Интерфакс-ЦЭА», форекс-дочка «Нефтепромбанка» занимала 11 место в рейтинге российских форекс-брокеров.

Брокер с российскими «корнями» Альфа-Форекс продолжил обслуживать российский розничный сегмент путем открытия счетов своих клиентов через кипрскую компанию AlfaCapitalHoldings. С одной стороны никто не запрещает гражданам России торговать у заграничных брокеров. С другой – теперь AlfaForex не сможет официально рекламировать свои услуги в РФ и открывать на территории Российской Федерации свои офисы и дилерскую сеть.

До получения лицензии форекс-дочка банка ВТБ24 работала по другой схеме. Согласно изобретенному ею механизму, она продолжала свою деятельность на розничном сегменте Форекс в России путем предоставления своим частным клиентам услуг по конверсионным операциям. Впрочем, этот шаг был временным, так как, в сентябре этот брокер все-таки получил лицензию ЦБ РФ.

Как продолжает оказывать услуги, к примеру – компания Альпари? Первый в России (согласно рейтинга «Интерфакс-ЦЭА») брокер, получив отказ от российского регулятора, продолжает свою деятельность от имени брокера Alpari, зарегистрированного на Сент-Винсент и Гренадинах.

Компания собирается подать заявку в ЦБ РФ повторно, что со слов представителей компании произойдет в третьем квартале этого года.

Западный опыт

Однозначно – лицензия ЦБ РФ в сфере Форекс, это хорошо! Но только не с нынешними лицензионными требованиями. И пока время и практика расставит все на свои места, утечет много воды и клиентов от российских брокеров.

Немного разбираясь в маркетинге и специфике работы форекс-компаний, как и в мотивации современных трейдеров (что именно они ждут от валютного рынка и как это получают), понимаешь, что подавляющее количество начинающих и набирающих опыт трейдеров уйдут на другие рынки, где брокеры предлагают плечо 1:500 и многие другие «продукты», которые в умелых руках приносят во много раз больше прибыли, чем предложения компаний, которые получили или получат лицензию ЦБ РФ.

И никто не говорит, что «другие рынки» – это обязательно юрисдикция оффшорных Панамы или Британских Виргинских островов. Совсем нет! К примеру, регуляторы из Великобритании (FCA) и Австралии (ASIC), США (NFA) разрешают форекс-брокерам предоставлять клиентам плечо 1:500 и другие весомые преимущества. При том, что FCA, NFA и ASIC – это одни из немногих регуляторов, которые реально регулируют розничный Форекс.

Чем российские трейдеры хуже от западных, и от чего их пытаются защитить в России, неизвестно. И нынешняя ситуация с форекс-индустрией в РФ больше напоминает процесс, когда для того, чтобы создать что-то новое (необязательно) хорошее, сначала ломают старое, которое всего-то нужно было немного доработать и усилить.

Выводы

На фоне того, как ЦБ РФ поставил российских форекс-брокеров перед выбором – получить лицензию и стать неинтересными для розничного сектора или работать под черным флагом, и не иметь официального выхода на рекламный рынок России, скорее всего, будущая схема работы российских форекс-диллеров будет следующей. У каждой компании будет «двойное лицо». То есть, в состав брокера будет входить российская компания, которая получила лицензию у ЦБ РФ и сможет рекламировать свой бренд на территории России и компания с оффшорной регистрацией, которая будет принимать основные потоки новых депозитов и предоставлять услуги согласно привычным всем условиям. На этой схеме все и остановится вплоть до того момента, когда лицензионные условия ЦБ РФ станут соответствовать реальным требованиям современного рынка Форекс.

Кредитная организация, планирующая заниматься законными операциями, не противоречащих основному Закону РФ, обязана получить для этого специальную лицензию в Банке России. Вопросы, связанные с регистрацией кредитных организаций и лицензированием банковской деятельности регулируется национальным законодательством.

И данная статья призвана помочь вам разобраться в таких моментах как виды лицензий на осуществление банковской деятельности, получение такого разрешения на ведение бизнеса, а также возможность применения санкций при нарушении установленного режима.

Необходимость лицензирования банковской деятельности

Поскольку функционирование банков и их работа влияет на экономику страны и касается имущественных интересов неограниченного количества лиц, государство выдвигает к банкам строгие требования. Так оно берет под собственный контроль обеспечение безопасности общества (вкладчиков, клиентов и государства).

Разрешение на банковскую практику может получить только юридическое лицо, а именно: учрежденная физическими лицами кредитная организация.

Разрешения бывают двух типов, но общим для них является запрет использовать для вкладов денежные ресурсы физических лиц.

1. Разрешение на сделки в отечественной валюте .
2. Разрешение сделок в любой валюте .

Виды лицензий для осуществления банковской деятельности

В каждой из лицензий, которая выдается на право осуществления банковской деятельности, подробно расписаны типы разрешенных операций.

Перечень необходимых документов и порядок регистрации и лицензирования банковской деятельности расписаны ниже.

Подробно о лицензировании банковской деятельности расскажет видео ниже:

Перечень требуемых документов

Центральный банк для рассмотрения заявки на получение легитимного разрешения требует подготовленный пакет документов. Заявитель, юридическое лицо, заполняет заявление по утвержденному образцу. И прилагает к нему четкий набор документов:

1. оригинальные документы об учреждении организации;
2. полный ;
3. каждый учредитель должен приложить заверенную копию подтверждения своей ;
4. подписанный и заверенный печатью (физических лиц);
5. подробные анкеты людей, претендующих на ключевые должности: руководитель, главный бухгалтер, заместители;
6. готовый бизнес-план;
7. квитанция об уплате госпошлины (не больше 1 % от заявленного уставного капитала) в государственный бюджет;
8. подтверждение аудита о законных источниках внесенных учредителями средств;
9. документационная основа для заключения о том, что кассовые операции выполняются по всем требованиям;
10. копия разрешения антимонопольного комитета на образование кредитной структуры;
11. для требуется внесение в реестр первого выпуска акций (что предполагает дополнительные документы) и последующего отчета о результатах этого выпуска;
12. должен быть стопроцентно оплачен, в подтверждение чего прилагается документальное подтверждение.

Подача заявления запускает последующие этапы процедуры.

Про срок действия лицензии на осуществление банковской деятельности и процедуру получения разрешения на нее читайте ниже.

Процедура получения разрешения

Итак, получить лицензию на банковскую деятельность?

Целый ряд нормативных актов определяет лицензионный режим, обязывающий кредитные структуры получать соответствующее разрешение. Конкретное разрешение предусматривает четкий список правомерных банковских действий.

Процедура получения лицензии (бессрочного разрешения) на банковскую деятельность в России очень трудоемкая и длительная. Существует практика купли-продажи готовых кредитных организаций или .

• В случае принятия Центральным Банком РФ выше перечисленных документов он письменно это подтверждает учредителям.

• С момента подтверждения начинается процесс их рассмотрения, изучения, проверки, в результате которых принимается окончательный вывод. Закон отводит на это полугодовой период, превышать который Центральный Банк не имеет права.

• Следующий этап: Банк России направляет пакет кредитной структуры для регистрации в Едином реестре. Этим занимается уполномоченный орган власти. На внесение в список законом отводится пять дней с последующим уведомлением Банка России.

• После этого у Банка РФ есть три дня, чтобы сообщить и документально подтвердить учредителям эту информацию

• Учредители должны уплатить в течение месяца сто процентов заявленного уставного капитала (в противном случае в судебном порядке это юридическое лицо ликвидируется).

Лицензия позволяет приступить к прописанным в разрешении сделкам и операциям на законных основаниях.

"Банковское право", 2009, N 5

В настоящее время в России действует примерно 1200 банков, из них примерно 300 банков имеют генеральную банковскую лицензию. То есть каждый четвертый банк в России имеет генеральную банковскую лицензию.

В чем же преимущества генеральной банковской лицензии по сравнению с иными лицензиями на ведение банковской деятельности? Какие дополнительные требования предъявляются к банкам, получающим генеральную банковскую лицензию?

Понятие генеральной банковской лицензии

В соответствии со ст. 11.2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (Закон о банках) генеральная лицензия - это лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Более подробно Перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставляет генеральная лицензия, указан в Приложении 18 Инструкции ЦБ РФ от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Инструкция 109-И) и включает в себя следующее:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Преимущества генеральной лицензии

Чем генеральная лицензия лучше обыкновенных банковских лицензий?

Необходимо отметить, что генеральная лицензия имеет ряд преимуществ по сравнению с обладанием простыми лицензиями, а именно:

• кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России - представительства <1>;

• кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации <2>;

• кредитная организация может размещать средства федерального бюджета на банковские депозиты <3>;

• кредитная организация может быть допущена к размещению временно свободных средств бюджета города Москвы на банковских депозитах <4>;

• государственные гарантии Российской Федерации по кредитам, привлекаемым стратегическими организациями оборонно-промышленного комплекса на осуществление основной производственной деятельности и капитальные вложения, предоставляются по кредитам банков, имеющих генеральную лицензию <5>;

• государственные гарантии Российской Федерации по кредитам, привлекаемым организациями, отобранными в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, на осуществление основной производственной деятельности и капитальные вложения, предоставляются по кредитам банков, имеющих генеральную лицензию <6>;

• инвестировать средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих в депозиты в рублях могут кредитные организации, имеющие генеральную лицензию <7>;

• статус "уполномоченный банк Правительства Москвы" возможен для банков, имеющих генеральную лицензию <8>;

• право обслуживания персонифицированных социальных счетов граждан в городе Москве имеют банки, имеющие генеральную лицензию <9>;

• право выполнения функций уполномоченного органа Департамента финансов города Москвы по проверке финансового состояния получателей бюджетных кредитов, обеспечения их целевого использования могут иметь кредитные организации, имеющие генеральную лицензию <10>;

• банки, имеющие генеральную лицензию, могут участвовать в размещении именных блокированных целевых счетов граждан <11>;

• временно свободные средства государственной корпорации "Российская корпорация нанотехнологий" могут инвестироваться в депозиты и депозитные сертификаты кредитных организаций, имеющих генеральную лицензию <12>;

• временно свободные средства государственной корпорации - Фонда содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства могут инвестироваться в депозиты и депозитные сертификаты кредитных организаций, имеющих генеральную лицензию <13>;

• кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может участвовать в конкурсе в части исполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций, их погашению, выкупу и выплате купонного дохода <14>;

• кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может участвовать в конкурсе по определению платежного агента по облигациям государственного сберегательного займа Российской Федерации <15>;

• Центральный банк Российской Федерации предоставляет кредиты кредитной организации, осуществляющей мероприятия по санации проблемной кредитной организации, если такой банк-санатор имеет генеральную лицензию <16>;

• экспорт слитков разрешается кредитным организациям, имеющим генеральную лицензию <17>;

• иное.

Таким образом, генеральная лицензия на осуществление банковских операций предоставляет возможности для банков иметь следующие операции:

• открывать за границей филиалы, представительства и дочерние организации;
• размещать средства федерального и регионального бюджета;
• инвестировать средства пенсионных накоплений;
• размещать средства государственных корпораций и т.д.

Как следует из вышеизложенного, генеральная банковская лицензия предоставляет дополнительные возможности для развития бизнеса банка и поэтому представляет интерес для банков.

Какие же требования предъявляются к банкам, получающим генеральную лицензию, и какова процедура получения генеральной банковской лицензии? Исполнимы ли эти требования для банков и не является ли процедура получения генеральной банковской лицензии слишком сложной?

Требования к банкам, получающим генеральную лицензию

Генеральная лицензия может быть выдана кредитной организации, отвечающей следующим требованиям:

• имеет собственные средства (капитал) не менее 900 млн. рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии <18>;

• имеет лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте <19>;

• в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в территориальное учреждение Банка России, а также до принятия Банком России решения о расширении деятельности кредитной организации кредитная организация должна <20>:

• выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России требования о предоставлении информации об участниках и их группах (аффилированных лицах), позволяющей однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся участниками кредитной организации), имеющих возможность прямо или косвенно (через третьих лиц) определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации;
• не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;
• иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;
• выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России квалификационные требования к членам совета директоров (наблюдательного совета) и руководителям кредитной организации;
• выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России;
• относиться к классификационной группе I или классификационной группе II в соответствии с Указанием Банка России N 2005-У;
• соответствовать требованиям, установленным Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" <21>.

Таким образом, как следует из вышеизложенного, российское законодательство не предъявляет каких-либо невыполнимых требований к кредитным организациям, которые хотят получить генеральную банковскую лицензию.

Процедура получения генеральной лицензии

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций может быть выдана банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет <22>.

<22> См.: статья 14.4 Инструкции 109-И.

Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, следующие документы:

• ходатайство за подписью уполномоченного лица;
• опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и надлежащим образом заверенную копию аудиторского заключения за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей деятельность (если эти документы ранее не представлялись в территориальное учреждение Банка России);
• бизнес-план кредитной организации или в предусмотренных нормативными актами Банка России случаях изменения и дополнения к бизнес-плану;
• подтверждения уполномоченных органов об отсутствии задолженности кредитной организации перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами <23>.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка в порядке, установленном нормативными актами Банка России, или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России <24>.

<24> См.: статья 14.3 Инструкции 109-И.

Территориальное учреждение Банка России в течение девяноста календарных дней с момента получения документов рассматривает их и направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) заключение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, расширяющей деятельность <25>.

<25> См.: статья 14.7 Инструкции 109-И.

На основании полученных документов Банк России принимает решение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве <26>. В Банке России этот вопрос отнесен к компетенции Комитета банковского надзора <27>.

<26> См.: статья 14.9 Инструкции 109-И.
<27> См.: Положение о Комитете банковского надзора Банка России (утв. решением Совета директоров ЦБ РФ от 10 августа 2004 г., Протокол N 21).

* * *

Как видно из вышеизложенного, генеральная банковская лицензия предоставляет ряд существенных преимуществ банкам, которые имеют такую лицензию. При этом процедура получения такой лицензии и список требований, предъявляемым к банкам, являются выполнимыми для банков, которые посредством генеральной банковской лицензии могут расширить круг своих операций.